Bankkonto in den VAE

Bankkonto in den VAE. Lösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Aktualisiert: 28. Juni 2022

Sowohl Unternehmen als auch Privatpersonen brauchen ein praktisches und funktionales Finanzinstrument, um Probleme zu lösen. Ein Bankkonto in den VAE erfüllt diese Aufgabe zuverlässig. Die gewählte Bank muss zuverlässig sein, ihren Sitz in einem stabilen und sicheren Land haben und gleichzeitig muss das gewählte Finanzinstitut ein ausreichendes Leistungsspektrum anbieten und die Kosten dieser Dienstleistungen müssen akzeptabel sein. In diesem Fall braucht man sowohl ein Geschäftskonto als auch ein Privatkonto im Ausland.

Einerseits gibt es Schweizer Banken mit beeindruckender Geschichte, die enormes Vertrauen genießen. Allerdings verlangen sie von ihren Kunden eine lange Historie, hohe Mindestguthaben und insgesamt sehr strenge Bedingungen. Dazu kommen hohe Gebühren für sämtliche Bankdienstleistungen. Andererseits locken Banken in klassischen Offshore-Ländern mit unkomplizierten Kontoeröffnungen und akzeptablen Gebühren. Bei Überweisungen in die EU oder die USA kann das jedoch schwierig werden, weil die FATF (Financial Action Task Force) strenge Beschränkungen für Banken in Ländern verhängt hat, die auf ihrer „schwarzen Liste“ stehen. Zu diesen Ländern zählen auch Offshore-Länder. Deshalb liegt die Hauptaufgabe der Kunden darin, das richtige Gleichgewicht zwischen Anforderungen, Kosten, Leistung und Zuverlässigkeit zu finden. Nach unserer Einschätzung bieten die Banken in den VAE genau dieses Gleichgewicht.

Zwar haben sich verschiedene internationale Anforderungen und FATF-Einschränkungen sicherlich auf den Bankensektor der VAE ausgewirkt und die Anforderungen an die Einleger sind in den letzten Jahren strenger geworden, doch sie sind dabei im Rahmen des Zumutbaren und Machbaren geblieben. Ein Konto in Dubai ist daher sowohl für Geschäftsleute als auch für Privatpersonen eine zuverlässige und rentable Lösung. Im Folgenden zeigen wir Schritt für Schritt, wie die Kontoeröffnung in den VAE abläuft, welche Chancen sich dadurch für Unternehmen und Privatpersonen eröffnen und beantworten die häufigsten Fragen.

Ein paar Worte zum Bankensystem der VAE

Das Bankensystem der VAE umfasst verschiedene Finanzinstitute, sowohl lokale Banken als auch Zweigstellen großer internationaler Konzerne, und alle bieten ihre Dienste zur Kontoeröffnung sowohl für Bürger als auch für in den VAE ansässige Ausländer und Nicht-Einwohner an. Die Finanzregulierung im Land erfolgt durch die Zentralbank der VAE. Wenn eine Geschäftsbank entscheidet, ob Sie in Dubai ein Konto eröffnen dürfen, befolgt sie deren Richtlinien.

Die Ratingagentur Moody's stuft das Bankensystem der VAE aufgrund der robusten Kapitalausstattung und Liquiditätsreserven der Banken als stabil ein. Es gibt vier Arten von Banken im Land:

• Geschäftsbanken;
• Investmentbanken;
• Industriebanken;
• Islamische Banken.

Lokale Banken wenden internationale Betriebsstandards an, darunter den International Accounting Standard, die International Financial Reporting Standards und Eigenkapitalvorschriften gemäß den Bestimmungen von Basel III.

Auf dem Finanzmarkt der VAE sind 22 lokale und 30 ausländische Banken vertreten und alle bieten ihre Dienste zur Kontoeröffnung für Unternehmen und Privatpersonen an. Hier dominieren große Institute mit lokalem Kapital: FAB, Emirates NBD, ADCB, First Gulf und Dubai Islamic Bank (sie machen mehr als die Hälfte des gesamten Bankensektors aus). Sie alle lassen sich in drei große Gruppen unterteilen: lokale, internationale und Banken im Dubai International Financial Center DIFC (DIFC ist eine Freihandelszone in den VAE, die auf den Finanzmarkt spezialisiert ist).

Hier ist eine vollständige Liste der lokalen Banken, die bereit sind, in Dubai oder einem anderen Emirat ein Konto für Sie zu eröffnen:

Tabelle 1 – Lokale Banken der VAE

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Hier ist eine Liste von ausländischen Banken, die auf dem lokalen Markt vertreten sind.

Tabelle 2 – Ausländische Banken in den VAE und deren Herkunftsländer

Die dritte Kategorie von Banken sind internationale Banken, die im Dubai International Financial Centre (DIFC) registriert sind.

Das Dubai International Financial Centre (DIFC) ist eine Wirtschaftszone, die sich auf die Finanzmärkte der Nahost-, Afrika- und Südasienregion (MEASA) spezialisiert hat. Deren Angebote reichen von Dienstleistungen im Investmentbanking über Vermögensverwaltungslösungen bis hin zu anderen Investitionsmöglichkeiten. Diese Banken unterscheiden sich jedoch von den Finanzinstituten auf dem Festland der VAE, sodass man nicht einfach nach Dubai reisen kann, um dort ein Konto zu eröffnen. Stattdessen richten sie sich ausschließlich an große Unternehmen mit internationalen Interessen. Sie dürfen nicht mit Kunden zusammenarbeiten, deren Geschäft ausschließlich in den VAE stattfindet oder die nur an Unternehmensbanking interessiert sind. Bieten sie dennoch Unternehmensbanking an, ist dies stets an Investment- oder Privatbanking gekoppelt. Im DIFC haben sich große internationale Banken wie Credit Suisse, Deutsche Bank und UBS mit Niederlassungen angesiedelt.

Für Standardaufgaben kommen daher oft Lösungen lokaler Banken zum Einsatz. Für spezielle Aufgaben oder große internationale Kunden sind sie meist die bessere Wahl.

Die Banken in Dubai halten sich streng an die Regeln der Anonymität, Vertraulichkeit und des Schutzes der Interessen ihrer Kunden. Außerdem gilt: Wenn es um den Schutz der Kunden geht, übertreffen die Finanzinstitutionen der Emirate die meisten ausländische Banken deutlich.

Alle lokalen und internationalen Finanzinstitute bieten Online-Banking an, sodass man von überall auf sein Konto zugreifen kann. Für grenzüberschreitende Transaktionen gibt es keine Kapitalbeschränkungen, was deutliche Vorteile bringt. Zudem stellen sie Bankgarantien und weitere Finanzlösungen bereit.

Vorteile der Eröffnung eines Bankkontos in Dubai

Bevor wir zur Frage „Wie eröffne ich ein Konto in Dubai?“ kommen, lassen Sie uns zunächst im Detail durchgehen, warum es sich lohnt, genau eine Bank in den VAE zu wählen. Welche Faktoren beeinflussen die Wahl der optimalen Jurisdiktion für die Eröffnung eines Bankkontos in einer ausländischen Bank?

• Der Ruf des Staates und die Zuverlässigkeit seines Bankensystems;
• Die Einschätzung der Entwicklungsperspektiven des Bankensystems in dieser Jurisdiktion (gibt es Sanktionen oder Beschränkungen, oder wird deren Einführung geplant, oder umgekehrt, ihre Aufhebung);
• Welche Möglichkeiten der Kontoinhaber im Bankensystem der gewählten Jurisdiktion erhält;
• Die Bewertung der Kapitalisierung der Banken (es ist notwendig, die Stabilität der gewählten Bank im Falle möglicher Erschütterungen zu bewerten);
• Der Umfang und die Qualität der angebotenen Bankdienstleistungen;
• Gibt es Beschränkungen für die Einzahlung und Auszahlung von Mitteln für ausländische Staatsangehörige, und wenn ja, welche;
• Was kostet die Kontoführung (Tarife und Kosten für Dienstleistungen);
• Gibt es Steuern auf Dividenden oder andere Steuern für den Kontoinhaber;
• Wie streng sind die Anforderungen der Bank bezüglich der Kundenprüfung und der Dokumentation von Transaktionen.

In allen genannten Faktoren schneiden die Banken der VAE hervorragend ab. Sie decken das komplette Leistungsspektrum ab, und das Finanzsystem des Landes gilt als zuverlässig und ist streng reguliert. Es fallen keine Steuern auf Kapitalgewinne an, und es gibt keine Beschränkungen bei der Auszahlung von Mitteln.

Die VAE standen nie auf der schwarzen Liste internationaler Geldwäsche-Kontrollbehörden wie der FATF. Deshalb brauchen Sie nicht zu befürchten, dass Ihre Transaktion gesperrt wird oder ausländische Banken sie ablehnen.

Außerdem sind Informationen über die wirtschaftlich Berechtigten von Konten in den VAE Dritten nicht zugänglich, und der Prozess der Währungsregulierung ist auf ein Minimum reduziert, da es keine Währungskontrolle gibt. Beim Kundenservice orientieren sich die Banken an den globalen Spitzenstandards und erinnern dabei an die führenden Häuser Europas.

Diese Banken genießen auf den internationalen Märkten hohes Ansehen. Die Wirtschaft wächst hier Jahr für Jahr stabil, und es gibt weder Revolutionen noch Kriege oder andere soziale Erschütterungen. Geld und Frieden passen bekanntlich gut zusammen. Deshalb spricht man oft von den Vereinigten Arabischen Emiraten als der „Schweiz des Persischen Golfs“.

Die lokalen Banken müssen ihre Zuverlässigkeit und Stabilität regelmäßig in Prüfungen untermauern, indem sie reale Kennzahlen zu Restbeständen und Verbindlichkeiten vorlegen. Dieses Ergebnis zeigt, wie widerstandsfähig die Bank im Stressfall ist. Alle Finanzinstitutionen im Land bestehen diese Prüfungen. Spezielle Regierungsbehörden bewerten ihre Kapitaladäquanzquoten (CAR), bei denen das gesamte Kapitalvolumen und die eingegangenen Risiken verglichen werden. Dieser Wert zeigt, wie stabil die Bank finanziell aufgestellt ist. Stresstests zeigen, wie robust die Bank unter extremen Bedingungen bleibt.

Unter diesen Voraussetzungen ist die Eröffnung eines Bankkontos in den VAE vorteilhaft, weil sie ein ausgewogenes Verhältnis von Kosten, Zuverlässigkeit, Möglichkeiten, Schutz und Dienstleistungsumfang bietet.

Wer ein Bankkonto in den VAE eröffnen möchte, trifft auf Besonderheiten. Damit alles schnell und reibungslos läuft, muss man im Vorfeld Dokumente sammeln und vorbereiten. Sehen wir uns also an, wie man ein Konto in Dubai eröffnet.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Firmen- und Privatkontos in den VAE

Was die Anforderungen für die Eröffnung eines Kontos in einer der Banken der VAE betrifft, so hängt vieles von der internen Politik des einzelnen Finanzinstituts und der gewählten Kontokategorie ab. Dennoch gibt es einen allgemeinen Standardanforderungskatalog, der für alle Banken gilt. Hier ist eine grundlegende Liste von Dokumenten, die für die Eröffnung eines Geschäftskontos in den VAE erforderlich sind*:

• Gründungsdokumente des Unternehmens;
• Eine Kopie des Reisepasses der Gesellschafter und das Aufenthaltsvisum sowie die Emirates ID;
• Ein Kontoauszug von der Bank, bei der der Kunde zuvor ein Konto hatte – sowohl vom Firmenkonto als auch von den Privatkonten der Gesellschafter;
• Ein Lebenslauf der Gesellschafter mit Informationen über ihre Ausbildung und berufliche Tätigkeit;
• Eine Rechnung für Versorgungsleistungen (als Nachweis des tatsächlichen Wohnsitzes der Gesellschafter).

* Die Anforderungen der jeweiligen Bank zur Eröffnung eines Kontos für eine juristische Person können je nach Bank und Art des Unternehmens leicht variieren.

Und hier ist die Liste der Anforderungen für Personen, die ein Privatkonto in den VAE eröffnen möchten. In diesem Fall ist der folgende Standarddokumentenkatalog erforderlich:

• Eine Kopie des Reisepasses und des Aufenthaltsvisums sowie die Emirates ID;
• Ein Kontoauszug von der Bank, bei der der Kunde zuvor ein Konto hatte (vom Privatkonto);
• Eine Rechnung für Versorgungsleistungen (als Nachweis des tatsächlichen Wohnsitzes);
• Ein Zustimmungsschreiben zur Kontoeröffnung (wenn das Aufenthaltsvisum vom Arbeitgeber gesponsert wird).

Wer ein Konto in Dubai eröffnen möchte, muss ein Prüfungsverfahren durchlaufen. Dabei wendet die Bank die international anerkannte KYC-Methode, also Know Your Customer, an. Was prüft die Bank dabei? Zunächst erkundigt sie sich nach der bisherigen Bank- und Geschäftshistorie: Was hat er getan, wie lange und welche Nachweise besitzt er? Im nächsten Schritt fragt sie nach Angaben zum aktuellen beruflichen und finanziellen Status. Zum Schluss erkundigt sie sich nach seinen Plänen und dem geplanten Verwendungszweck des Kontos. Stimmen diese Angaben logisch miteinander überein und liegen die verlangten Belege vor, eröffnet die Bank das Konto ohne Verzögerung.

Aufenthaltsvisum – eine notwendige Voraussetzung für die Eröffnung eines Kontos in den VAE

Wer in den VAE ein Firmen- oder Privatkonto eröffnen möchte, braucht dafür in fast allen Banken ein gültiges Aufenthaltsvisum für die VAE. In der Praxis lässt sich diese Voraussetzung jedoch leicht erfüllen, denn Unternehmer und Immobilienbesitzer erhalten nach Abschluss der Formalitäten eine Aufenthaltserlaubnis und damit den Residentenstatus. Auch für ein Privatkonto brauchen Sie in den meisten Fällen ein Aufenthaltsvisum. Nur wenn Sie ein Guthaben von mindestens 500.000 USD einzahlen, entfällt diese Visumpflicht. Die Beantragung eines Aufenthaltsvisums ist in der Praxis unkompliziert, besonders wenn unsere Berater den gesamten Prozess begleiten: von der Firmengründung über die Visumseinreichung bis zur Kontoeröffnung und der Freischaltung des Online-Bankings.

Möglichkeiten, die ein Konto bei einer Bank in Dubai bietet

In den VAE dürfen sowohl Einheimische als auch Ausländer Konten eröffnen, so sieht es die Gesetzgebung vor. In den meisten Fällen brauchen sie dafür ein Aufenthaltsvisum. Zudem muss der künftige Kontoinhaber bei der Eröffnung persönlich anwesend sein, weil die Unterlagen vor einem Bankmitarbeiter unterzeichnet werden. Nehmen Sie unsere Unterstützungsleistungen in Anspruch, begleiten wir Sie von der Vorabberatung über die Auswahl der passenden Option bis zur Vorbereitung sämtlicher Unterlagen für die Eröffnung eines Firmen- oder Privatkontos in den VAE.

Alle Banken bieten voll funktionsfähige Online-Banking-Systeme sowie Scheckbücher an. Scheckbücher sind in den Emiraten weit verbreitet und werden sowohl von Privatpersonen als auch von Unternehmern genutzt. Ohne Residentenstatus in den VAE erhalten Sie kein Scheckbuch.

Zudem erhält jede Kontoinhaberin und jeder Kontoinhaber eine Debitkarte, das gängige Zahlungsmittel für Geldautomaten und Terminals. Diese Karte erhält jeder, der in den VAE ein Konto eröffnet. Die genauen Konditionen hängen jedoch von den internen Richtlinien der jeweiligen Bank ab.

Sowohl lokale Banken als auch Zweigstellen internationaler Banken bieten eine breite Palette an Online-Diensten, was für Ausländer, die nicht im Land wohnen, besonders praktisch ist. Sobald das Konto eröffnet ist, erhalten Sie vollen Zugriff auf Ihr Guthaben und behalten die volle Kontrolle über Ihre Vermögenswerte.

Ein Konto für russische Staatsbürger eröffnen

Aufgrund der letzten Ereignisse im Zusammenhang mit dem bewaffneten Konflikt in der Ukraine sind die Staatsbürger der Russischen Föderation mit einem neuen, nie dagewesenen Sanktionenset konfrontiert, einschließlich im Finanzsektor. Daher versuchen viele russische Staatsbürger auf jede mögliche Weise, ihre Vermögenswerte und ihr Geschäft zu schützen und ihr Geld während der Sanktionen an einen sicheren Ort zu verlagern, indem sie ein Konto eröffnen. In dieser Hinsicht sind die VAE ein idealer Ort, da das Land zusätzlich zu den genannten Vorteilen eine neutrale Außenpolitik verfolgt. Das bedeutet, dass ein russischer Staatsbürger praktisch problemlos ein Konto bei einer lokalen Bank eröffnen kann, wenn er die Anforderungen dieser Bank erfüllt. Bei der Kontoeröffnung müssen natürlich auch Dokumente vorbereitet und eingereicht werden, aber diese Aufgabe ist lösbar, insbesondere mit der Unterstützung unserer Berater.