Счет в ОАЭ для компании : ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Корпоративный банковский счёт – это счёт, открываемый на юридическое лицо для коммерческих целей: для приёма платежей, оплаты расходов и международных переводов. Наличие корпоративного счета – обязательно для компаний, зарегистрированных в ОАЭ (и на мейнленде и во фризонах). Рекомендуется открывать корпоративные счета для бизнеса в Эмиратах в местных банках (хотя допускается наличие счетов в банках за рубежом). Для того чтобы открыть счет в банке ОАЭ, требуются пройти стандартную комплаенс-проверку и подтвердить легальность своего бизнеса. 

Счёта в банках ОАЭ могут открывать или сами владельцы бизнеса, или уполномоченные представители компаний (например, через официально оформленную доверенность). При подаче заявки на открытие счета банки тщательно проверяют личность заявителя и источники дохода бизнеса. Кроме того, банк может принять и заявку от иностранной компании, если у нее есть подтверждённая бизнес-активность в регионе.

Да, это допускается для корпоративных клиентов. Хотя большинство банков требуют доказательства реального присутствия, например договора аренды офиса, в некоторых свободных зонах допускается регистрация с виртуальным офисом. Местные банки открывают таким компаниям счета, если есть лицензия и бизнес-план. Однако, в любом случае, официальный адрес регистрации (физический, или виртуальный) – обязательное условие для открытия счета в банке, согласно требованиям комплаенса.

Да, но для этого ей нужно доказать свою связь с ОАЭ, например наличие клиентов, региональных партнёров или представительств. Часто иностранные компании открывают для себя счета через дочернюю структуру или местный филиал. В таких случаях банки применяют более строгие требования и тщательно проверяет происхождение средств и законность бизнеса.

Оншорная компания – это налоговый резидент ОАЭ, в отличие от оффшорной. Для налоговых резидентов местные банки предлагают широкий доступ практически ко всему спектру местных финансовых продуктов. Для оффшорных структур, как для потенциально более рискованных клиентов действуют строгие проверки, более высокие лимиты по остаткам на счету и есть ограничения по операциям. Многие банки вообще не открывают счета оффшорным компаниям, опасаясь возможных рисков. Также есть разница в доступе к онлайн-банкингу и сроках открытия.

Корпоративные счета, предлагаемые банками ОАЭ, включают текущие счета, депозитные счета и корпоративные счета в иностранной валюте для корпоративных клиентов. Флагманский продукт — текущий счет, предназначенный для повседневных расходов. При необходимости можно открыть мультивалютные, инвестиционные или торговые счета. Условия обслуживания зависят от банка и статуса компании.

Ниже приведены некоторые из основных документов, которые местные банки обычно запрашивают у своих корпоративных клиентов:

• Уставные документы компании: действующая лицензия на осуществление деятельности, свидетельство о регистрации бизнеса/учредительный договор (устав компании), сведения об акционерах.
• Решение совета директоров (или доверенность) об открытии счета.
• Документы о собственности и корпоративной структуре: устав группы компаний (если применимо), документы материнской компании (только для дочернего филиала).
• Документы директоров, акционеров, подписантов: копия паспорта каждого акционера, директора/подписанта.
• Документы, подтверждающие историю деятельности/финансовую историю: выписки из банковских счетов (личные и/или компании) за последние 3–6 месяцев (если применимо), бизнес-план, финансовые прогнозы или договорная деятельность (для новых компаний).
• Подтверждение резидентства в ОАЭ/юридического адреса: договор аренды офиса или юридический адрес (например, Ejari), подтверждение деятельности, если компания зарегистрирована в свободной экономической зоне с виртуальным офисом (контракты, клиенты-поставщики и т. д.).

Все документы должны быть поданы в виде оригиналов или заверенных копий. Убедитесь, что комплект документов актуален и полон — неполные документы часто отклоняются.

Нет, резидентство ОАЭ не является обязательным требованием при открытии счета для компании в местном банке, но для резидентов бюрократические процедуры проходят значительно проще и быстрее, чем для нерезидентов. Местные банки охотнее работают с компаниями, где хотя бы один директор или управляющий проживает в ОАЭ, поскольку это повышает доверие и упрощает идентификацию. Однако иностранные владельцы тоже могут открывать счёта при подтвержденных бизнес-связях в регионе.

Формально банки не устанавливают минимальный капитал для открытия счёта. Однако они могут запросить подтверждение достаточного финансирования для ведения деятельности. Важно доказать, что компания имеет реальные источники средств. В некоторых фризонах есть требования к минимальному уставному капиталу, обычно до 50,000 AED, но такое требование предъявляют не банки, а некоторые администрации свободных зон.

В соответствии с глобально принятыми требованиями KYC/AML (ОАЭ соблюдает все требования FATF), местные банки хотят видеть легальность и прозрачность бизнеса, реалистичный прогноз по оборотам. При подаче заявки клиент предоставляет прогноз по предполагаемым суммам поступлений и расходов. Поступления на счет должны подтверждаться контрактами, инвойсами или письмами от партнёров. Подозрительные или необоснованные операции могут спровоцировать дополнительную проверку.

В большинстве банков личное присутствие директора или бенефициара требуется. Это связано с процедурами идентификации и комплаенса. Некоторые международные банки позволяют провести собеседование онлайн, но это исключение. Обычно требуется хотя бы одна личная встреча в отделении или с представителем банка.

Да, подтверждение официального адреса регистрации – обязательное требование при открытии счета (см. выше перечень документов при открытии счета). Исключение может быть только в том случае, если компания официально работает через виртуальный офис. Наличие адреса важно для проверки легальности бизнеса и соответствия требованиям KYC. Без такого подтверждения банк может отказать в открытии счёта.

Основные трудности связаны с комплаенс-проверкой, особенно для иностранных учредителей. У разных банков – разные требования, собственные политики в отношении рисков и требования для подтверждения источников дохода и реальной деятельности компании. Но в любом случае, отсутствие офиса, истории операций или понятного бизнес-плана может вызвать проблемы. Сложности могут возникать в случае оффшорных компаний. Наш специалист на первой консультации изучит вашу ситуацию и предложит оптимальный вариант, который соответствует вашим целям и задачам, а также будет сопровождать на всех этапах и поможет избежать возможных проблем и задержек.

Процесс открытия счёта занимает в среднем от 2 до 6 недель, в зависимости от банка и типа компании. В случае успешного завершения процесса, то есть при условии, что компания прошла регистрацию и получила лицензию с местным адресом, открытие счёта займёт 10–15 дней. В случае более сложной корпоративной структуры или регистрации за рубежом процедура может занять больше времени. Продолжительность также зависит от гражданства/места проживания владельцев бизнеса, страны происхождения средств и полноты предоставленной документации. Некоторые банки требуют проведения повторных собеседований перед одобрением заявки.

Ниже представлена обобщенный ход процедуры открытия корпоративного банковского счета в ОАЭ:

• Обращение в консалтинговую компанию. Наши специалисты имеют большой опыт работы с банками в ОАЭ и готовы помочь вам на каждом этапе, начиная с выбора оптимального банка и типа счета и заканчивая настройкой интернет-банкинга для удобного управления средствами.
• Выбор банка и типа счета. Мы поможем в выборе банка с учетом всех потребностей компании (мультивалютность, международные переводы, специальные пакеты для среднего и малого бизнеса) и типа счета: стандартный корпоративный, мультивалютный и др.
• Подготовка документов. Далее необходимо собрать все необходимые документы компании и ее акционеров, директоров и подписантов (перечень см. выше). Наш консультант проведет предварительную проверку, чтобы убедиться, что они отвечают требованиям банка (возможны заверения и нотариальные переводы).
• Подача заявки. После необходимо заполнить анкету/заявку в банке и предоставить собранные документы вместе с заявкой. Нерезиденты должны проходить эту процедуру с обязательным личным присутствием, а для резидентов действует упрощённая система, когда счет можно открывать удаленно.
• Банк производит первичную проверку (проверка данных, KYC и AML). После подачи банк оценивает ваш бизнес-профиль: деятельность, структура собственности, источник средств, риски. Для компаний с высоким риском (оффшорные, рискованные отрасли) может быть дополнительная проверка и больше вопросов.
• Одобрение и активация. Открытие счёта подтверждается после успешной проверки банком. Вам будут предоставлены банковские реквизиты (IBAN и т.д.) и доступ к онлайн-банкингу. В некоторых случаях банк может установить требование по минимальному первоначальному депозиту или минимальному балансу. После этого компания сможет продолжить работу со счётом: переводы, платежи, мультивалютные операции и другие операции.

К наиболее вероятным причинам отказа относятся: неполный комплект документов, неясная структура собственности или отсутствие очевидной связи с ОАЭ (в случае иностранных компаний). Отказы также возможны, если заявитель был внесён в международный санкционный список или банк не может подтвердить источник средств. Во избежание отказов и задержек необходимо заранее подготовить обоснование деятельности и документы KYC.

Заявление и документы можно подать дистанционно или через уполномоченного представителя, после чего будет проведена процедура проверки KYC/AML, а также подписано соглашение. Для этого требуется личное присутствие. Онлайн-заявки ускоряют процесс, но полностью дистанционно открыть счёт не получится, если среди директоров/владельцев/подписантов есть нерезиденты.

После получения заявки банк проводит KYC/AML-проверку всех заявителей. Они анализируют источники дохода, страну регистрации, бенефициаров и предполагаемую деятельность. Иногда банк запрашивает дополнительные документы или проводит интервью. 

Да, это – обязательная процедура в любом банке ОАЭ. Все местные финансовые учреждения обязаны соблюдать международные стандарты KYC (Know Your Customer) и AML (Anti-Money Laundering). Сюда входит проверка личности, происхождения средств и сферы деятельности бизнеса. Невыполнение этих требований приведет к отказу в открытии счета, или блокировке (если счет уже открыт). Прозрачность и документальное подтверждение – ключ к нормальной стабильной работе.

Минимальный остаток зависит от банка и типа клиента. Часто это 10-50 тыс. AED (для компаний в свободных зонах), или до 100 тыс. AED (для оффшорных компаний). Если баланс падает ниже установленного уровня, банк может взимать ежемесячную комиссию, или временно ограничивать операции по счёту. Условия по минимальному остатку всегда прописаны в договоре обслуживания.

Банки взимают плату за обслуживание счета, международные переводы и операции с иностранной валютой. Средняя плата за обслуживание кредитной карты составляет от 150 до 500 дирхамов ОАЭ в месяц в зависимости от выбранного банка. Также взимается дополнительная плата за международные переводы, выписки по счету и конвертацию средств в другую валюту. Клиентам с высоким оборотом предоставляются особые условия.

Да, бизнес-счет в ОАЭ поддерживает международные платежи через SWIFT. Все банки работают с основными валютами: долларами США, евро, фунтами стерлингов, дирхамами ОАЭ и другими. Ограничений на входящие и исходящие потоки капитала нет. Однако местные банки, как правило, более тщательно проверяют контрагентов и назначение платежей, особенно при международных переводах. Для значительных сумм источник средств иногда требуется повторное подтверждение.

В процессе ликвидации ваш банк потребует подтверждение ликвидации и погашения всех обязательств. Если все обязательства выполнены, остаток может быть переведен на счета акционеров. После этого банк официально закрывает счёт и выдает соответствующее подтверждение. Без ликвидационного сертификата закрыть счёт невозможно.

Да, местные банки в ОАЭ предлагают корпоративным клиентам мультивалютные счета или отдельные валютные субсчета. Это упрощает работу компаний, работающих с несколькими странами. Компания может хранить средства в долларах США, евро, фунтах стерлингов и других валютах в качестве баланса для платежей зарубежным партнёрам и клиентам. Банк произведёт конвертацию по установленному им курсу.

Да, это разрешено и рекомендуется для диверсификации рисков. Одна компания может иметь несколько счетов, например, в разных валютах или для разных типов транзакций. Но каждый банк проведет собственную проверку и запросит полный комплект документов. Использование нескольких счетов обеспечит большую гибкость бизнеса, хотя необходимо вести тщательный учет.

Да, мы оказываем полную поддержку нашим корпоративным клиентам в открытии банковских счетов через нашу консалтинговую компанию. Мы поможем с документацией, выбором банка и прохождением собеседования. Это крайне важно для владельцев бизнеса, проживающих за пределами страны, в том числе нерезидентов. Помощь наших опытных специалистов более чем удвоит ваши шансы на успешное открытие счета.

Популярные среди корпоративных клиентов банки ОАЭ – Emirates NBD, Mashreq Bank, RAKBANK, и ADIB. Есть те, которые специализируются на обслуживании фризон-компаний и международных структур. Выбор зависит от профиля бизнеса, оборотов и гражданства владельцев. Онлайн-банки, такие, как Wio или Zand, упрощают процесс для малых компаний.

Любые процедуры для фризон-компании обычно проходят быстрее, чем для бизнесов на материковой части. Это же относится и к открытию банковского счета. Для материковых компаний процесс может быть сложнее из-за дополнительных требований по комплаенсу. Однако фризон-компании могут ограничены в работе с локальным рынком, а у материковых есть полная свобода действий на местном рынке.

Чтобы подтвердить реальную бизнес-активность, можно предоставить договоры с клиентами, инвойсы, веб-сайт, маркетинговые материалы. Также могут потребовать бизнес-план и описание услуг. Чем прозрачнее и понятнее структура компании, тем выше шанс на одобрение. Наличие офиса и персонала также усиливает доверие со стороны банка.

Нет, как правило, банки не требуют налоговой, или бухгалтерской отчётности, но все же иногда они могут запросить дополнительный документ для подтверждения процедуры. Например, если компания решила выплатить дивиденды своим акционерам не по итогам года (это обычная практика), а например, по итогам 6 месяцев, банк может запросить аудиторский отчет. Подробнее об аудите для выплаты дивидендов читайте здесь.

Да, это возможно и часто практикуется. Сначала открывается корпоративный счёт, а затем личный – для владельца или директора компании. Банки приветствуют, когда клиент обслуживается комплексно. Однако документы для каждого типа счёта подаются отдельно, и обе процедуры проходят комплаенс-проверку.